三島中融P2P“合規”只是一個傳說

發布時間:2017-06-21 10:58:47 中國汽車網

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  本報訊(記者徐向陽) 2017年初,總部設在北京的三島中融資產管理有限公司在網站上發布2016年工作總結時稱:“三島中融資產管理有限公司就是在積極踐行國家政策、互聯網金融平臺發展的趨勢中,用實際行動向社會表明創新合規發展的決心。”

  三島中融資產管理有限公司在P2P行業發展中合規了嗎?記者在近期的調查中發現,三島中融資產管理有限公司所謂的“創新合規發展”目前只停留在表決心上。

  POS機刷卡涉嫌歸集出借人資金

  三島中融線下平臺推出的理財產品分5個品種:一個月叫“普惠保A”,三個月叫“普惠保B”,六個月是“普惠保C”,九個月是“普惠保D”,一年是“普惠保E”??梢园丛路迪?,也可以到期一次性返本返息。三個月是7.2%,六個月是8.5%,一個月是5.6%,一年的0%。

  2016年12月19日記者在三島中融南京分公司走訪時,客服金理張先生說:“投資一個月的利息比較低,一個月公司是不賺錢的,就是給你們試水的。這個錢講白了還在公司賬戶上,到月底的時候給你幾百塊收益,因為一般公司不建議這么做,但我們老板說如果真的有的顧客想了解公司兌付情況,做就做吧,但是這是針對小額的,如果說來個一百萬的,公司就虧大了。”

  記者問:投資人資金是到銀行里去交納嗎?

  “在我們這兒通過POS機刷卡。”張經理向記者作詳細的介紹和解釋:“以前我了解過很多跑路公司之前刷的POS機小票,我都仔細研究過,包括我們公司的POS機刷卡小票,我都研究過。小票上的收款類型,跑路公司的收款類型寫的是消費,消費就像我去超市買東西,我消費的是某一家公司的;我們公司小票上的收款類型顯示的是ICP,ICP就是銀行對公賬戶。這個錢是到公司的對公賬戶上,銀行是可以監管到這筆賬的,這起到一個托管作用”,“我們是開在大連盛京銀行,就是托管,現在是叫資金監管,為什么呢?因為銀行資金監管是存在一定風險的,如果老板個人把錢拿走了,銀行是會凍結你的資金,但如果你的錢確實是通過債權那邊向銀行申請,這個人需要申請資金,然后是由銀行通過你的對公賬戶直接把你的錢撥給客戶,這是監管。”“現在銀行有個不好,POS機刷卡二十四小時不能到公司賬戶,這是中國人民銀行剛下的規定,以前有電信詐騙,這個就是防止詐騙的。這個要二十四小時后才能到我們公司賬上,我們才能拿你的錢做事。”

  記者通過相關渠道對三島中融銀行托管問題進行調查,沒有發現托管記錄,相反證明了張經理所說“投資一個月的利息比較低,一個月公司是不賺錢的,就是給你們試水的,這個錢講白了還在公司賬戶上”說法。POS機刷卡將投資人的資金轉到三島中融公司賬戶上,這顯然存在歸集出借人資金嫌疑。

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  財務總監債權轉讓涉嫌違法

  2016年12月30日,記者從投資人陳先生手中獲得一份三島中融2016年11月24日線下簽訂的《個人出借與服務協議》和《債權轉讓及受讓協議》?!秱€人出借與服務協議》是一份三方協議:甲方是出借人,乙方是三島中融資產管理有限公司南京分公司,丙方是三島中融資產管理有限公司。

  乙方的主要權利和義務是全程協助甲方完成既有的債權轉讓手續,并據以收取相應的服務費用。

  丙方的主要權利和義務是為甲方提供資金出借相關服務,協助甲方辦理各項信息變更手續,及時報告甲方出借資金收益變化情況,包括但不限于借款人推薦,出借促成,回款管理,出借資金貸后管理及必要的催收服務以及定期提供資金出借情況報告等服務,并據以向甲方收取相應的服務費用。

  記者注意到:乙方和丙方其實是一家公司,因為乙方不具備獨立法人資格。但該協議卻出現兩家均收取出借人相應的服務費用的不合理現象。

  陳先生持有的《債權轉讓及受讓協議》中資金出借及回收方式是“普惠寶B”。債權列表內容赫然寫有:甲方(原債權人):邢海燕,乙方(債權受讓人)陳某,見證人:三島中融資產管理有限公司。

  邢海燕是誰?記者再次向南京分公司張經理咨詢,張經理說:“我問過總部原債權人的問題,之前我們公司用的都是公司股東于紅生,現在用的是財務總監邢海燕作為債權人。這是合法的,所以您不用擔心安全。”

  記者問:債權是怎么做的呢?

  “我跟你講一下你就明白了。”張經理介紹說:“比如你投了二十萬,我借不出去這么多,但是他走我公司這個人的名頭上,比如說公司老板的老婆邢海燕的頭上,她手里有十個人來借款,那你不可能每一個人都來匹配,很麻煩,你直接買她的,直接由她去匹配,這樣有個好處,你的資金是分散的,十個人不可能十個人都不還款,就是降低風險。如果有一個人,比如這個人拿了兩萬,他沒還我,那其余十八萬我還可以收到。公司是有壞賬的,任何一家公司都有壞賬的,比如公司經營一年,他壞賬十萬,他掙了二十萬,他可以覆蓋那十萬。”

  記者:那投資人的錢是打到公司賬戶還是邢海燕個人賬戶里呢?

  “你是打到公司賬戶啊,”張經理說:“邢海燕本來就是這家公司的員工,她可以提交申請到銀行。你以后做就知道了,你的每筆資金被劃扣,什么時候被劃扣的,富友都會有提醒你的。”

  記者詳裝不懂“富友”,張經理解釋說:“這個還款人會把錢還到公司在銀行賬戶上,公司再把錢撥到富友賬戶再劃給你。富友是支付平臺。”

  從法律的角度講,原債權人就是自然人個人。邢海燕龐大的債權從何而來?邢海燕的債權如果是動用公司的資金,那么邢海燕是否涉嫌挪用公司巨額資金問題?邢海燕個人有權放貸嗎?

  線上平臺只是一個擺設

  記者于2017年1月4日在三島中融線上平臺“八斗金服”進行了注冊,注冊后發現該平臺上所有的借款均被打上了“還款中”的圓戳。

  記者隨即撥打4001688885客服電話,工號2601客服小姐說:“我們八斗金服是這樣的,現有的標的,如果有借款人,我們核實通過后就會產生相應的標的,然后我們現在看的話沒有標的。”

  記者:上面全部顯示的在還款中,沒有新的啊?

  2601客服小姐答:“對,我們都是實時更新的,目前幫你查詢看到的現在是沒有新的標的,目前都是還款狀態,如果說你是對我們八斗金服有相關的投資意向的話,你可以隨時關注我們八斗金服的網站,如果有新的話,他是隨時更新的。”

  記者一直關注到發稿日止,并未新的所謂的標的出現。

  記者:我已經注冊成功了,想了解一下借款協議內容,如何才能查看到呢?

  2601客服小姐說:“要看合同你得先進行投標,投標之后當這個標的,一般放款之日就會生成相應的合同。你沒有投資成功的話是沒有辦法生成合同的,因為咱們通過這個電子合同,都是通過咱們安心簽平臺,也就是說一旦生成成功的話,他就有一個電子簽章,然后才能生成合同。如果你沒有放款成功的話,是沒有辦法看到這個合同的,你說的這個情況我們也會向上面反饋的。”

  記者問:你們線上平臺是與哪家銀行簽協議存管的呢?

  2601客服小姐說:“目前我們相關第三方富友。富友是由中國人民銀行頒發支付許可牌照的,是第三方支付公司。我們目前是和富友進行相應的合作。”

  記者:就是說你們目前還沒有存入銀行存管嗎?

  答:“富友是沒有權利進行存管的,只有銀行才有權利進行存管。”

  記者在八斗金服進行注冊時,發現注冊欄最下方有一“邀請碼”, “邀請碼”不是必填項目,但不知何意思。2601客服小姐解釋:“你一旦注冊成功了的話會有一個專屬的邀請碼,如果說我們會有一個相應的活動的話,比如你邀請你的親戚朋友出借,你可能會受到一個獎勵,邀請碼就是用于這里的。但目前還沒有相應的活動,這個是以后推廣活動使用的。”

  有資料顯示,八斗金服是2016年7月份上線的。從平臺情況看,八斗金服并未正常運轉。2601客服小姐說:“我們主要是做的線下平臺,線上是新推出的。不是說沒有新的標的我們公司業務就停止運作了,沒有新的標的是線上沒有新的借款人。”

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  賀信內容爆突法規底線

  三島中融客服經理最近在客戶微信朋友圈里發出三個賀信,賀信內容為:“熱烈祝賀大連開發區公司11月業績突破2000萬”;“熱烈祝賀大連開發區公司第一營業部史奎波單筆業績突破880萬”;“熱烈祝賀青島分公司即墨營業部客戶經理武淑君簽單200萬普惠寶D,2016年12月15日”。

  從三份賀信內容看,均在線下營業部辦理,且個人出借金額已經遠遠突破《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第十七條規定的“同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺借款余額上限不超過人民幣20萬元”上限標準。

  2016年12月30日記者來到三島中融資產管理有限公司北京總部采訪,被婉言拒絕。2017年1月6日記者通過電話再次提出采訪要求,依然被婉言拒絕。2016年10月初,國務院辦公廳發出《互聯網金融風險專項整治實施方案的通知》,要求在11月底前對“拒不整改或情節比較重的,堅決予以關閉或取締;涉嫌犯罪的,移送司法機關。”三島中融嚴格說只是一個網絡借貸信息中介機構,三島中融資產管理有限公司整改了嗎?記者將作進一步跟蹤報道。來源:華聲晨報

編輯: 維護 來源:華聲晨報
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